เอกสาร 3 คู่มือเตรียมขอสินเชื่อ — หจก. เอบีซีซัพพลาย

คู่มือภาษาง่ายที่ทีมเขียนให้เจ้าของ บอกว่าต้องเสริมอะไรก่อนยื่น เอกสารอะไรบ้าง และเตรียมตอบคำถามธนาคารอย่างไร การบ้านติ๊กได้และบันทึกไว้ในเครื่องนี้

1เข้าใจ “มุมมอง” ของธนาคาร

ธนาคารไม่ได้มองแค่ว่าธุรกิจจะเติบโตแค่ไหน แต่ธนาคารต้องการทราบว่าจะได้เงินคืนอย่างไร สำหรับธนาคาร การปล่อยสินเชื่อคือการรับความเสี่ยง โดยธนาคารคาดหวังผลตอบแทนจากดอกเบี้ย แต่หากธุรกิจไม่สามารถชำระหนี้ได้ ก็มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้นที่ปล่อยกู้ไป

2ตอนนี้คุณเดชา อยู่ตรงจุดไหน

จุดแข็ง (มีเยอะมาก): ทำธุรกิจมา 5 ปี ยอดขายโตจาก 3.9 ล้านเป็น 13 ล้านบาท มีกำไรทุกปี กำไรต่อชิ้นดีขึ้นเรื่อย ๆ (เพราะขายของนำเข้าที่กำไรดี) และมีตึกที่จะซื้อไว้ใช้ค้ำประกันด้วย ข้อมูลทั้งหมดนี้ ทำให้ธนาคารมั่นใจในการปล่อยสินเชื่อ

จุดที่ต้องระวัง (2 เรื่อง):

• มีหนี้เดิมอยู่แล้วราว 2.75 ล้านบาท ถ้ากู้เพิ่มอีก 10 ล้าน ยอดผ่อนรวมต่อเดือนจะหนักขึ้น ต้องจัดให้ผ่อนไหวไม่หนักเกินไป

• ตัวเลข 3 ที่ คือ ในงบการเงิน / ที่แจ้งภาษี / เงินเข้าบัญชี ต้องใกล้เคียงกัน ธนาคารถึงจะเชื่อ

35 ข้อมูลสำคัญที่ธนาคารต้องการทราบ

4การบ้านก่อนยื่นรอบหน้า (สำคัญที่สุด)

ทำให้ครบทั้ง 7 หัวข้อนี้ แล้วค่อยยื่นเรื่องต่อธนาคาร ทำเครื่องหมายในช่องว่างได้เลยเมื่อทำครบแต่ละข้อ

5เอกสารที่ต้องเตรียม

6การเตรียมพร้อม สำหรับการยื่นกู้ (ตารางเวลา)

7การเตรียมข้อมูลเมื่อติดต่อธนาคาร (เตรียมคำตอบไว้)

สุดท้ายนี้ ธุรกิจของคุณเดชาอยู่ในจุดที่ดีมากแล้ว เหลือเพียงการจัดระเบียบตัวเลขทางการเงินให้ถูกต้อง สอดคล้อง และตรวจสอบได้ พร้อมวางแผนภาระหนี้ให้เหมาะสมกับกระแสเงินสดของธุรกิจ เมื่อเตรียมความพร้อมได้ครบถ้วน คุณเดชาก็จะสามารถก้าวเข้าสู่การเจรจากับธนาคารได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

คู่มือนี้จัดทำเป็นแนวทางเตรียมตัวเบื้องต้น เงื่อนไขและดอกเบี้ยขึ้นกับการพิจารณาของแต่ละธนาคาร ควรสอบถามรายละเอียดล่าสุดกับธนาคารก่อนยื่นทุกครั้ง