เรื่องของกิจการ
คุณวินัยเป็นครูสอนพิเศษมา 20 ปี ต้องการเปิดสถาบันกวดวิชาของตัวเองในหาดใหญ่ แต่ยังไม่เคยมีรายได้จากกิจการ ไม่มีหลักประกัน และตั้งใจกู้ทั้งหมด หลังเข้าอบรม คุณวินัยรู้ว่าจุดอ่อนอยู่ตรงไหน ทีมจึงช่วยทำแผนธุรกิจ ประมาณการ และคู่มือการบ้านก่อนยื่นจริง
วงเงินที่ขอ800,000 บาท
ค่างวด9,084 บาท/เดือน
DSCR ปีแรก4.73 เท่า
DSCR กรณี 60 คน1.82 เท่า
หลักประกันไม่มี → บสย.
จุดคุ้มทุนกระแสเงินสด≈ 57 คน
เอกสาร 3 ชิ้นที่ทีมจัดทำ
- DOCXเอกสาร 1 สรุปข้อมูลกิจการและแผนธุรกิจเอกสารหลักที่ยื่นธนาคาร 14 หัวข้ออ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
- XLSXเอกสาร 2 ประมาณการกระแสเงินสดตัวเลข 10 ปี · DSCR · ตารางผ่อน · Sensitivityอ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
- DOCXเอกสาร 3 คู่มือเตรียมขอสินเชื่อการบ้านก่อนยื่น เอกสาร และการตอบคำถามธนาคารอ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
ขั้นที่ 1 ข้อมูลที่เจ้าของส่งให้ทีม
ทีมเริ่มจากข้อมูลชุดนี้ ทุกตัวเลขในเอกสาร 3 ชิ้นสืบกลับมาได้ผู้ประกอบการ
เจ้าของนายวินัย เด่นมาก อาจารย์โรงเรียนมัธยม ประสบการณ์สอน 20 ปี
ทีมงานผู้บริหาร/ครูหลัก 4–5 คน + ครูพิเศษช่วงสุดสัปดาห์
รูปแบบกิจการบุคคลธรรมดา (เจ้าของคนเดียว) ยื่นกู้ในชื่อนายวินัย
สถานะอยู่ระหว่างจดทะเบียนพาณิชย์ ไม่มีอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน
สถานที่และกำลังรองรับ
อาคารเช่าอาคารพาณิชย์ 3 ชั้น 2 คูหา อำเภอหาดใหญ่ 50,000 บาทต่อเดือน
ห้องเรียน5 ห้อง ห้องละ 15–20 คน
ตารางสอนจันทร์–ศุกร์ 16.00–18.00 น. · เสาร์–อาทิตย์ 4 รอบต่อวัน
รายได้และต้นทุน
ค่าเรียน2,500 บาทต่อวิชาต่อเดือน นักเรียนเรียนเฉลี่ย 2 วิชา ปรับขึ้น 3% ต่อปีตั้งแต่ปีที่ 3
แผนนักเรียนเฉลี่ย 70 คนในปีแรก เพิ่มเป็น 150 คนในปีที่ 9–10
ต้นทุนผันแปรค่าสอน 38% · การตลาด 5% (ปีที่ 3 เป็นต้นไป 3%) · สื่อการเรียน 3% ของรายได้
ต้นทุนคงที่ปีแรกเงินเดือน 540,000 · ค่าเช่า 600,000 · สาธารณูปโภค 300,000 · อื่น ๆ 306,000 บาท
แผนลงทุนและวงเงิน
งบลงทุน 8 รายการตกแต่ง 260,000 · เฟอร์นิเจอร์ 140,000 · แอร์ 120,000 · ไอที 90,000 · ป้าย 40,000 · เงินประกัน 100,000 · การตลาดก่อนเปิด 30,000 · เงินสำรอง 20,000 บาท
วงเงินที่ต้องการ800,000 บาท 10 ปี อัตรา 6.5% ต่อปี (ครอบคลุมงบลงทุนทั้งหมด)
ขั้นที่ 2 ทีมประเมินตามหลัก 5 มิติของธนาคาร
ใช้กำหนดว่าเอกสารต้องเน้นเรื่องอะไร และการบ้านในคู่มือมีกี่ข้อ| มิติ | สถานะ | เหตุผลจากข้อมูล |
|---|---|---|
| ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ | แข็งแรง | ครูมีชื่อเสียง สอนมา 20 ปี มีเครือข่ายศิษย์และผู้ปกครอง |
| ความสามารถชำระหนี้ | ต้องอธิบาย/เสริม | DSCR ตามแผน 4.73 เท่า แต่เป็นตัวเลขประมาณการทั้งหมด ยังไม่มีเงินเข้าบัญชีจริงให้พิสูจน์ |
| ทุนของเจ้าของ | จุดอ่อน | ขอกู้ 100% ของงบลงทุน — คู่มือแนะนำให้ลงเงินเอง 20–30% |
| หลักประกัน | จุดอ่อน | ไม่มีอสังหาริมทรัพย์ ต้องขอให้ บสย. ค้ำประกัน |
| สภาวะแวดล้อม | ต้องอธิบาย/เสริม | หาดใหญ่เป็นศูนย์กลางการศึกษา แต่มีคู่แข่งรายใหญ่และอัตราการเกิดลดลง |