เรื่องของกิจการ
คุณเดชาทำธุรกิจนำเข้าท่อ UPVC มา 5 ปี ยอดขายโตจาก 3.9 เป็น 13 ล้านบาท ต้องการเลิกเช่าและซื้ออาคารเป็นของตัวเอง พร้อมขยายวงเงินหมุนเวียนรองรับการนำเข้า หลังเข้าอบรม คุณเดชาเข้าใจ DSCR และเอกสาร 4 กองแล้ว จึงส่งข้อมูลให้ทีมช่วยเรียบเรียงเป็นเอกสาร 3 ชิ้น
วงเงินที่ขอ10,000,000 บาท
ค่างวด Term Loan68,129 บาท/เดือน
DSCR ปีแรก (วงเงินใหม่)2.06 เท่า
DSCR รวมหนี้เดิม1.30 เท่า
หลักประกันอาคาร 8 ล้านบาท
จุดคุ้มทุนกระแสเงินสด≈ 6.8 ล้านบาท/ปี
เอกสาร 3 ชิ้นที่ทีมจัดทำ
- DOCXเอกสาร 1 สรุปข้อมูลกิจการและแผนธุรกิจเอกสารหลักที่ยื่นธนาคาร 14 หัวข้ออ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
- XLSXเอกสาร 2 ประมาณการกระแสเงินสดตัวเลข 10 ปี · DSCR · ตารางผ่อน · Sensitivityอ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
- DOCXเอกสาร 3 คู่มือเตรียมขอสินเชื่อการบ้านก่อนยื่น เอกสาร และการตอบคำถามธนาคารอ่านบนเว็บเปิดใน Driveดาวน์โหลด
ขั้นที่ 1 ข้อมูลที่เจ้าของส่งให้ทีม
ทีมเริ่มจากข้อมูลชุดนี้ ทุกตัวเลขในเอกสาร 3 ชิ้นสืบกลับมาได้ข้อมูลกิจการ
รูปแบบห้างหุ้นส่วนจำกัด จดทะเบียน 19 มิถุนายน 2563 ทุนจดทะเบียน 1,000,000 บาท
หุ้นส่วนนายเดชา ขยันยิ่ง 900,000 บาท (หุ้นส่วนผู้จัดการ) · นางชบา ขยันยิ่ง 100,000 บาท
ธุรกิจนำเข้าและขายส่งท่อ UPVC และอุปกรณ์ ขายผู้รับเหมา ร้านวัสดุ โรงงาน
อัตรากำไรตามกลุ่มสินค้าซื้อในประเทศ 20–30% · นำเข้า markup 100–150%
ตัวเลขย้อนหลัง
งบการเงิน 5 ปีรายได้ 3.87 → 13.05 ล้านบาท (2564–2568) · กำไรสุทธิปี 2568 1.27 ล้านบาท
ฐานะสิ้นปี 2568สินทรัพย์ 6.48 ล้าน · สินค้าคงเหลือ 4.63 ล้าน · หนี้สิน 3.40 ล้าน · ทุน 3.08 ล้านบาท
หนี้เดิมประมาณ 2.75 ล้านบาท ภาระผ่อนประมาณ 600,000 บาทต่อปี ใน 5 ปีแรก
การดำเนินงาน
สถานที่ปัจจุบันเช่าอาคารพาณิชย์ 2 คูหา 40,000 บาทต่อเดือน
บุคลากร6 คน (ขาย 2 คลัง 2 บัญชี 1 จัดซื้อ 1) เงินเดือนเฉลี่ย 15,000 บาท
แผนที่ต้องการ
ลงทุนซื้ออาคารพาณิชย์ 1 คูหา 8,000,000 บาท ที่อำเภอคลองหลวง จังหวัดปทุมธานี
เงินของเจ้าของ2,000,000 บาท (25% ของราคาอาคาร) + ค่าโอนและจดจำนองอีก 2–3%
วงเงินที่ต้องการTerm Loan 6.0 ล้าน (10 ปี) · O/D 1.0 ล้าน · P/N 3.0 ล้านบาท
สมมติฐานที่ตกลงร่วมกันโต 15% แล้วลดเหลือ 5% · กำไรขั้นต้น 45% · ค่าใช้จ่าย 30% · ใช้ O/D เฉลี่ย 80% และ P/N 70%
ขั้นที่ 2 ทีมประเมินตามหลัก 5 มิติของธนาคาร
ใช้กำหนดว่าเอกสารต้องเน้นเรื่องอะไร และการบ้านในคู่มือมีกี่ข้อ| มิติ | สถานะ | เหตุผลจากข้อมูล |
|---|---|---|
| ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ | แข็งแรง | ทำธุรกิจมา 5 ปี เติบโตต่อเนื่อง ผู้บริหารเป็นวิศวกรงานระบบ 20 ปี |
| ความสามารถชำระหนี้ | ต้องอธิบาย/เสริม | DSCR วงเงินใหม่ 2.06 เท่า แต่รวมหนี้เดิมเหลือ 1.30 เท่า และกรณีแย่ 0.98 เท่า — ต้องจัดหนี้เดิมก่อน |
| ทุนของเจ้าของ | แข็งแรง | ลงเงินเอง 2 ล้านบาท = 25% ของราคาอาคาร ทุนสะสม 3.08 ล้านบาท |
| หลักประกัน | แข็งแรง | จำนองอาคาร 8 ล้านบาท LTV ของ Term Loan 75% |
| สภาวะแวดล้อม | ต้องอธิบาย/เสริม | ตลาดก่อสร้างภาคกลางโต แต่พึ่งพาการนำเข้าและอัตราแลกเปลี่ยน |